Не надейся на авось. Что мы знаем об НПФ?

​Думать о своей будущей пенсии должен сам человек, а не только государство. И по официальной статистике, прирост граждан, передавших накопительную часть пенсии под управление в негосударственные фонды, постоянно увеличивается. Однако многие россияне, несмотря на действия НПФ, которые помогают обеспечить гражданам достойный доход в старости, и доводы, убеждающие в экономической безопасности вступления в них, по-прежнему с недоверием относятся к словосочетанию «негосударственный пенсионный фонд». И в то же время с охотой участвуют в различных финансовых пирамидах, которые предлагают все и сразу. Что это? Российский менталитет, воспитанный на сказках про Емелю или Ивана-дурака с их быстрым обогащением, или недостаток правовой культуры? С этим и другими вопросами мы обратились к начальнику отдела по работе с клиентами отраслевого пенсионного фонда «Образование и наука» Наталье МИХАЙЛОВОЙ.

– Российский менталитет, безусловно, влияет на отношение к НПФ, – считает Наталья Михайлова. – Но не это главное. Вся абсурдность ситуации заключается как раз в плохой информированности и низкой финансовой грамотности наших граждан. Мало того что информации по пенсионному обеспечению недостаточно, но и подается она в СМИ столь сложным языком, что становится понятной разве только самим работникам пенсионных фондов.- Согласна. Тогда поговорим на простом, доступном языке. И первый вопрос: а зачем вообще нужен НПФ, если у меня и так будет пенсия? Или ее без вас не будет?- Пенсия у вас будет, но определенный минимум – около 20% от величины вашей заработной платы. А вот если надо больше, тогда прямиком к нам. Любой НПФ предложит вам оформить договор на формирование дополнительной негосударственной пенсии и на перевод вашей накопительной части пенсии под управление с более высоким процентом дохода, чем в государственной управляющей компании. Также вы можете вступить в государственную программу софинансирования пенсии и помимо 100% доходности от государства получать на ваши денежные средства еще и более высокий доход от управления накопительной частью пенсии. И именно на эту часть пенсии по умолчанию поступают денежные средства по государственной программе софинансирования. Таким образом, гражданин вполне может обеспечить себе 70-процентный коэффициент замещения заработной платы.- Программа софинансирования пенсии предполагает участие работодателя?- Софинансирование пенсии – это когда государство помогает гражданину копить его будущую пенсию. Причем помощь от государства прямо пропорциональна денежному вкладу самого гражданина. Если человек вносит в год на свою пенсию 12 тысяч рублей, то и государство добавляет тоже 12 тысяч. В программе софинансирования пенсии может принять участие и работодатель как третья сторона. Его выгода в том, что если он будет выделять средства на выплату премий, то они попадают под налогооблагаемую базу, а если он поощрит работника, дав денег на его будущую пенсию, то эти деньги освобождаются от налогов. Взносы организаций за своих сотрудников освобождаются от уплаты:- страховых взносов в пределах 12 тысяч рублей в год;- налога на прибыль в размере, не превышающем 12% от расходов на оплату труда.- Чем мне, работнику образования, интересен именно наш отраслевой фонд?- Работа любого НПФ строится по форме некоммерческой организации, то есть фонд не имеет своей целью получение прибыли. По ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» он может оставлять на осуществление своей деятельности не более 15% от дохода, а остальное обязан распределить на счета участников и застрахованных лиц. Законом определены технологии инвестирования, и это делает доходы фондов практически одинаковыми, здесь как в песне: «красота среди бегущих, первых нет и отстающих». Поэтому гражданин, как правило, выбирает фонд по принципу «своя рубашка ближе к телу», то есть останавливается на отраслевом фонде. Для многих основным доводом в пользу выбора НПФ «Образование и наука» являются учредители фонда – Министерство образования и Общероссийский профсоюз.- А зачем взаимодействовать с НПФ, если я могу передать свою накопительную часть пенсии под управление в частную управляющую компанию?- Здесь имеет смысл вспомнить старую русскую пословицу: «Не храни все яйца в одной корзине». Фонд сотрудничает сразу с несколькими управляющими компаниями, и если у одной не выдался год, то другие вовремя подставят свое плечо, и итоговый доход в любом случае будет внушительный. А поскольку гражданин имеет право передать свою накопительную часть пенсии только в один финансовый институт, в данном случае в одну управляющую компанию, то и результат будет соответствующий.- Управляющие компании, фонды… А вдруг они вложат деньги в какую-либо ерунду, прогорят, и люди потеряют свои средства?- В ерунду вложить деньги ни один фонд не может! Законодательством предусмотрен четко ограниченный список объектов инвестирования, куда можно вложить средства граждан. Специализированный депозитарий как один из законодательно установленных инструментов контроля ежедневно отслеживает соответствие структуры портфеля нормативам и имеет право приостанавливать сделки, если они нарушают установленные законодательством нормативы. Даже если у НПФ аннулируют лицензию и он уйдет с рынка, то в соответствии с законодательством пенсионные накопления в полном объеме вернутся в Пенсионный фонд России в трехмесячный срок. На средства пенсионных накоплений не может быть обращено взыскание по обязательствам фонда (за исключением его долгов перед застрахованными лицами). Как видите, мое государство меня бережет.- И все-таки простому гражданину еще сложно решиться прийти в НПФ и подписать договор с ним…- Уверена, что это дело времени. Еще совсем недавно граждане по желанию оформляли договоры ОСАГО, а теперь без наличия данного документа никто не имеет права сесть за руль транспортного средства. Поверьте, пройдет еще некоторое время, и договор обязательного пенсионного страхования станет таким же неотъемлемым документом, как и полис ОСАГО сегодня.Еще раз повторюсь: права и гарантии на пенсию у гражданина ВСЕГДА сохранены, будь его накопительная часть под управлением в государственной компании или в негосударственном пенсионном фонде. В НФП речь идет о дополнительных бонусах, таких как быстрый поиск правопреемников, получение информации о счете неограниченное количество раз, услуги личного пенсионного консультанта. А главное – вы сами решаете свою пенсионную судьбу, не полагаясь на традиционное русское авось.