Когда время – деньги. На выбор пенсионного будущего россиянам отвели два года

​В конце декабря Президент РФ подписал ряд законов, вносящих принципиальные изменения в пенсионное законодательство страны, среди них Федеральный закон №400‑ ФЗ «О страховых пенсиях». Граждане России получили два года на размышление, чтобы определить свое пенсионное будущее. Сложившуюся ситуацию комментирует секретарь Центрального совета профсоюза, президент негосударственного пенсионного фонда «Образование и наука» Владимир ЛИВШИЦ.

– Владимир Борисович, как реформа отразится на нынешних и будущих пенсионерах?- Пенсионное законодательство изменилось значительно. Вводятся такие понятия, как страховая и накопительная пенсии, которые относятся к системе обязательного пенсионного страхования. У граждан России, рожденных после 1967 года, есть возможность в течение двух лет принять решение: иметь только страховую или страховую и накопительную пенсии.В России работодатели уплачивают страховые взносы в Пенсионный фонд – 22% от зарплаты работника. До конца 2015 года работник имеет право выбора, если он выбирает страховую пенсию, то все 22% будут идти на ее формирование, а если решит оформить и накопительную, то 16% будет поступать на страховую пенсию, а 6% – на накопительную. Во-вторых, человек должен решить, кто будет управлять его накопительной пенсией, правда, это решение он может принять и после 2015 года. Но в ближайшие два года он должен определиться, нужна ли ему такая пенсия в принципе.Если работник решает оформить свою накопительную пенсию в Пенсионном фонде России (раньше она называлась накопительной частью пенсии), то ею будет управлять Внешэкономбанк. Но работник все равно должен в течение двух лет, то есть до конца 2015 года, обратиться в ПФР с заявлением о своем решении формировать накопительную пенсию. Также можно выбрать для управления своей накопительной пенсией негосударственный пенсионный фонд. Если человек не написал никакого заявления, то его пенсия автоматически будет формироваться как страховая.У людей пенсионного возраста и у тех, кто родился до 1967 года, пенсия будет формироваться, как и прежде, то есть до 2014 года, если они не участвовали в программе государственного софинансирования пенсии. Вступить в нее можно было до конца октября прошлого года. Хотя вице-премьер Ольга Голодец говорила о том, что программа будет продлена, пока таких изменений в законодательстве не предусмотрено.- Если работник решил доверить управление накопительной пенсией одному из негосударственных фондов, например, НПФ «Образование и наука», каковы его действия?- Сейчас государством созданы более сложные условия для реализации права выбора гражданами формы своего пенсионного обеспечения. Раньше человеку, который хотел перевести накопительную часть пенсии в какой-нибудь негосударственный пенсионный фонд, достаточно было обратиться в него с соответствующим заявлением, а НПФ всю остальную работу по оформлению делал сам. Теперь человек должен лично обратиться в свое территориальное отделение ПФР с заявлением, предварительно отстояв очередь. Второй вариант – обратиться к нотариусу для заверения своей подписи, тогда агент фонда, в который вы хотите вступить, сможет передать ваше заявление в ПФР. А третья возможность вступления в НПФ, которая предусмотрена в законодательстве, – через электронные формы – не может быть сегодня реализована, потому что для этого не созданы условия. Если раньше законодательство позволяло делать это через портал государственных услуг, то теперь эта норма отменена. Через какой портал действовать, в законодательстве не указано.Сейчас мы пытаемся заключать на местах соглашения с ПФР или договариваться с нотариусами, чтобы они выезжали туда, где людям удобнее заниматься оформлением накопительной пенсии. Но пока ПФР в некоторых территориях этому сопротивляется.Часто работники ПФР пытаются отказать людям при личном обращении: отговаривают от вступления в негосударственные пенсионные фонды, убеждают, что торопиться не нужно – впереди два года, а фонд, в который они собираются вступить, все равно не работает, и неизвестно, пройдет ли перелицензирование. На самом деле должностные лица напрямую лгут. Да, у людей есть почти два года на принятие решения, но эти два года средства в любом случае будут управляться, и управляться, на наш взгляд, неэффективно. Перелицензирование предстоит каждому фонду. И если сейчас люди упустят момент, то потом у фондов будет период, в который они не смогут заключать договоры, пока эта процедура не завершится.Мы считаем, что создавать такие препоны неправильно, незаконно. Поэтому наш профсоюз обратился с письмами к спикеру Государственной Думы РФ Сергею Нарышкину, помощнику Президента РФ Андрею Белоусову и председателю ПРФ Антону Дроздову, где мы настаиваем на принятии ряда мер, чтобы снять те сложности, которые сегодня возникают при оформлении накопительной пенсии.Люди уже один раз опоздали, не оформив накопительную часть пенсии до 14 декабря прошлого года, а ведь тогда сделать это было гораздо проще. Если они пропустят и эти два года, то в будущем смогут получать только страховую пенсию.- Какие аргументы вы можете привести в пользу накопительной пенсии?- Здесь каждый человек принимает решение сам, но лучше прислушаться к мнению экспертов. А подавляющее большинство экспертов говорят о целесообразности накопительной пенсии, этой же точки зрения придерживается Минфин и в целом экономический блок Правительства РФ. Если мы убираем накопительную часть, значит, «вынимаем» деньги из экономики, те средства на инвестиции, которые сегодня работают. Но социальный блок правительства, в том числе Минтруд РФ, ратует за страховую пенсию, чтобы были деньги, которые надо выплачивать сегодняшним пенсионерам. В противном случае нужно увеличивать трансферт на пенсии со стороны государства. Минфин считает, что нужно повышать пенсионный возраст, и только это может стабилизировать ситуацию.Если говорить об интересах конкретного человека, такая структура – страховая и накопительная пенсия – признана во всех развитых странах мира, только во всем мире они называются по-другому: государственная и негосударственная пенсии. У нас накопительная часть пенсии имеет преимущества негосударственной пенсии: она может наследоваться, человек сам выбирает, кто ею управляет, и она зависит не от того, сколько ему завтра смогут платить последующие поколения, а от того, сколько он сам сегодня получает и как эти средства управляются.- Если человек решит оформить накопительную пенсию, что выгоднее: оставить ее в ПФР, то есть фактически в управлении Внешэкономбанка, или, например, в НПФ «Образование и наука»?- Средняя доходность нашего фонда суммарно за последние несколько лет почти в два раза выше средней доходности Внеш­экономбанка. Все эти годы она превышала инфляцию.Накопительная пенсия в итоге может быть не меньше, чем страховая, если эти 6% наращиваются при правильном управлении. Здесь все зависит от того, сколько человек сам заработает денег и насколько грамотно эти средства будут управляться. А страховая пенсия зависит от государства, от того, как будет развиваться экономика.Если человек заинтересован в том, чтобы его пенсия была больше, и готов предпринять для этого какие-то шаги, ему, конечно, стоит оформить накопительную пенсию.Главным преимуществом накопительной пенсии является то, что это реальные живые деньги, которые формируются на личном счете человека.У нее больше возможностей: человек сам решает, кто ею управляет, и как он будет ее получать. Если общий объем средств по накопительной пенсии будет меньше 5% от страховой (это в случае, если человек слишком поздно оформил накопительную пенсию и зарплата у него маленькая), то он может получить ее единовременно. Если больше 5%, то он может получать ее в течение 10 лет, а может пожизненно, в таком случае она рассчитывается с учетом так называемого срока дожития, который сегодня составляет 19 лет после наступления пенсионного возраста. Если человек проживет дольше, то пенсию ему тоже будут выплачивать. Но исходя из этого срока делаются расчеты по величине выплат накопительной пенсии. Если человек решает уменьшить срок выплаты накопительной пенсии до 10 лет, то ее величина удвоится.- Как быть молодым людям, которым только исполнилось 18 лет, и тем, у кого страховой стаж менее пяти лет? До какого момента они должны принять решение о накопительной пенсии?- Два года отведено на раздумье тем, кому уже больше 21 года, более молодым людям нужно определиться до наступления этого возраста.Если человеку более 21 года, но он еще не работал, у него нет страхового стажа, он может принять решение о накопительной пенсии, когда страховой стаж начнется. Отсчет страхового стажа начинается тогда, когда за человека начинают платить страховые взносы, а это происходит, когда он официально устраивается на работу, то есть это может произойти и до 18 лет. Сейчас это понятие приняло принципиальное значение.Вернусь к страховой пенсии. Официальные лица говорят о том, что она зависит от того, сколько человек получает и как долго он работает, но это не совсем так. Страховая пенсия не будет прямо пропорционально зависеть от того, сколько работник получает. Если его доход составляет более 500 тысяч рублей в год, то выше, чем из этой суммы, ему пенсия не высчитывается. А оставшиеся средства идут в так называемую солидарную часть. Надо помнить, что при формировании страховой пенсии часть денег как бы распределяется между всеми пенсионерами поровну. Для тех, у кого трудовой стаж небольшой или небольшая зарплата, это плюс, а для тех, у кого достаточно высокая зарплата, – минус.Кроме того, если раньше пенсионные права формировались в денежной форме и человек понимал, какую пенсию он будет получать до ближайшей индексации, то теперь ему могут только сказать, сколько баллов он заработал, а стоимость балла будет определяться ежегодно.Баллы за каждый год суммируются, но принципиально больше человек будет получать, если отложит выход на пенсию. Если, например, он после наступления пенсионного возраста проработает 5 лет, то потом будет получать пенсию больше почти в полтора раза, если 10 лет, то пенсия увеличится почти вдвое. Но это, можно сказать, «русская рулетка», потому что, учитывая небольшую продолжительность жизни в России, особенно у мужчин, и то, что страховая пенсия не наследуется, неизвестно, сколько времени человек сможет затем этой пенсией пользоваться.Информация к сведениюВ 2014 году пенсионная система будет переходить на обновленную формулу. Согласно ей начисления будут производиться не в рублях, а в пенсионных коэффициентах. Их количество будет рассчитываться в зависимости от величины официальной зарплаты за все время работы, общего страхового стажа, а также возраста выхода на пенсию. «Стоимость» одного коэффициента будет определяться Правительством Российской Федерации ежегодно исходя из доходов, получаемых Пенсионным фондом России. Минимальный стаж для получения трудовой пенсии по старости к 2025 году достигнет 15 лет, сейчас он составляет пять лет. Для начисления пенсии необходимо набрать не менее 30 баллов. Таким образом, согласно новой пенсионной формуле гражданам будет выгодно продолжить трудовую деятельность после наступления пенсионного возраста. Например, при 35 годах трудового стажа работник со средней зарплатой получит пенсионное возмещение на уровне 40% утраченного заработка. Дополнительные стимулирующие баллы будут начисляться за стаж свыше 30 лет у женщин и 35 лет у мужчин. Работники, которые отложат оформление пенсии на пять или десять лет, получат дополнительные баллы и более высокую пенсию.