Как увеличить свой доход

Сейчас мы видим сильное снижение банковских ставок по вкладам. В первой декаде октября они уже по десяти крупнейшим банкам составляют чуть более 4 процентов. Что делать в такой ситуации? Негосударственные пенсионные фонды предлагают альтернативу банковским вкладам.

Что происходит?

Центральный банк России сообщил, что средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках страны, привлекающих наибольший объем депозитов, в первой декаде октября опустилась до 4,33%. При этом инфляция в сентябре 2020 года составила 3,7%, а по итогам года она может вырасти до 4-4,5%, прогнозируют аналитики. Получается, что скопить средства в банках уже нельзя, единственное, чем они помогут, – защитят ваши вложения от инфляции.

Но у меня уже есть вклад в банке! Что-то изменится?

Нет, по текущим вкладам все останется как есть: что в договоре прописано, то и получите. Но если у вас заканчивается депозит в банке, а вы хотите продолжить накапливать деньги, то именно банковский инструмент вам сейчас не подойдет.

Что же делать? Есть какие-то другие варианты накопить?

Сейчас на рынке все больше и больше инструментов, которые позволяют наращивать объемы ваших сбережений. Необязательно делать ставку только на банки. Например, есть инвестиционные продукты – они становятся все более популярными среди населения. По данным Московской биржи, на конец второго квартала 2020 года число открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИСС) превышает 2,5 миллиона, причем только в первом полугодии их было открыто 887 тысяч.

С помощью ИИС можно инвестировать в облигации, акции, фонды, валюту. Правда, перед инвестированием желательно побольше почитать не только о самом процессе, но и о выбранных вами эмитентах – насколько они надежны и не опасно ли инвестировать в их ценные бумаги. Можно также приобрести пай в паевом инвестиционном фонде (ПИФ). Он состоит из средств пайщиков – таких же людей, как вы, которые передают деньги управляющей компании (УК) в доверительное управление. Но следует учитывать, что такие инвестиции ничем не защищены от снижения стоимости акций и облигаций. Падает рынок, разоряется эмитент, ценные бумаги которого вы купили, – и все риски на вас.

А где можно получить гарантию?

Еще один вариант – это вложения в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). НПФ существуют давно, но в основном предлагают стратегию формирования именно пенсионных сбережений. А сейчас на рынок выведен новый инвестиционный продукт, который по сути представляет собой альтернативу банковским вкладам и инвестициям.

НПФ «Сафмар» запустил два инвестиционных плана – «Доходный» и «Доходный+», где, с одной стороны, есть гарантированная фондом доходность, с другой – даже минимальная – гарантированная ставка дохода выше того, что предлагают сейчас банки. Плюс к этому вам не нужно разбираться в особенностях инвестирования – фонд сделает это за вас.

Как работают программы «Доходный» и «Доходный+»?

В программе есть ставки минимальной гарантированной доходности, так же как и у банковских депозитов, несмотря на то что это инвестиционные продукты. В первый год это в зависимости от плана 7% или 6% годовых, в последующие годы – 3,75-3%. Если клиент со второго года вносит дополнительные взносы в размере взносов первого года, то минимальная ставка повышается на один процент.

Все это, как и по депозиту, прописывается в договоре, и ставка является гарантированной. Вот только по банковскому вкладу она не может быть больше. А по инвестиционным планам «Доходный» и «Доходный+» – может! То есть если доходность от вложений по этой программе будет выше, то и доход клиенту начислят больше. Есть еще одна деталь: деньги на пенсионном счете в НПФ защищены от взысканий судебных приставов и не делятся при разводе.

Как подключиться к инвестиционным планам НПФ «Сафмар»?

Нужно заключить договор в режиме онлайн на сайте фонда invest.npfsafmar.ru. До конца года внести первоначальный взнос (минимум 50 тыс. рублей для плана «Доходный» или 100 тыс. рублей для плана «Доходный+»). Фонд будет инвестировать ваши деньги и приносить доход не менее прописанного в договоре.

Во что будут вкладываться мои взносы?

В облигации устойчивых компаний с высоким кредитным рейтингом и фиксированным доходом на уровне 5-7,5% годовых. Доход начисляется на счет клиента каждый год и реинвестируется в рыночные активы для получения еще большей доходности.

Когда я смогу забрать деньги?

Если вы хотите получить и взносы, и инвестиционный доход, то надо выждать прописанный в договоре срок: четыре года для плана «Доходный» и пять лет для плана «Доходный+». А если есть желание забрать деньги раньше, то вы всегда останетесь при своих взносах, но потеряете инвестиционный доход. Между прочим, после указанного в договоре срока счет не закрывается – вы можете продолжать копить вместе с фондом.

Единственное, не будет гарантированной доходности. Однако совершенно точно то, что фонд не уведет ваши средства в минус – по закону на счета клиентов негосударственного пенсионного обеспечения не может начисляться убыток.