На чтение: ≈ 24 мин.Какие отношения регулирует гражданское право?
Назовите эквивалент, благодаря которому можно сравнивать различные имущества.
Что такое деньги?
Деньги – одна из основ житейского благополучия. По мере того как ты начнешь зарабатывать их, перед тобой встанет вопрос, как их хранить и приумножать.
Предположите, какие варианты у вас существуют для сохранности ваших денег.
(Учитель записывает на доске, учащиеся – в тетрадях).
Проблемная беседа. Преимущества и недостатки каждого из вариантов.
1. Можно хранить их “в чулке”, то есть дома, в сейфе или укромном месте. В этом случае деньги лежат без движения, не принося никакого дохода и даже обесцениваясь по мере инфляции. Но зато эти деньги у тебя на глазах, ты знаешь, что они не у кого-то, в любой момент можно воспользоваться.
2. Поэтому большинство людей либо покупают на сэкономленные деньги твердую валюту, которая не обесценивается так быстро, как рубль. Но можно потерять в разнице или купле-продаже. И кроме того, валюта не является средством обычного товарооборота, ее нужно менять.
3. Помещают сбережения в банк, где на образованный таким образом вклад сразу же начинается начисление процентов (либо делают и то, и другое сразу – заводят специальный счет и помещают в банк валютный вклад). Банки, как известно, также бывают разные. В Сбербанке ты получишь сравнительно невысокие проценты, однако почти стопроцентную гарантию того, что твои деньги сохранятся (это частично связано с тем, что в деятельности Сбербанка участвует и государство). В частном коммерческом банке, не говоря уже о каких-то иных финансовых комбинациях (паевые и инвестиционные фонды, финансовые и сберегательные компании), ты можешь рассчитывать на более высокие проценты, но в то же время должен знать о риске потерять свой вклад целиком, как это было с вкладчиками банка “Чара” или печально знаменитых “пирамид” “МММ”, “Властелина” и многих других. На нашем диком финансовом рынке, не поддающемся законам логики, пока можно с уверенностью говорить только об одном, самом распространенном законе: чем выше обещанные тебе проценты и прибыли, тем больше риск потерять все!
Но если ты все же приносишь деньги в банк, то самая первая операция, которую нужно сделать, – это заключение договора о порядке приема и хранения твоего вклада. В этом документе должны быть детально оговорены все сроки, условия хранения твоих денег, порядок и сроки выплаты процентов, а также гарантии, которые дает тебе банковское или иное финансовое учреждение, при этом ты должен твердо помнить, что даже самые убедительные гарантии не гарантируют тебя от потери денег, если ты несешь деньги в частную коммерческую структуру!
При открытии вклада ты можешь оформить доверенность на распоряжение этим вкладом любого другого лица (родители, друзья и т.д.).
На свой вклад можешь вносить деньги ты сам. На него также могут перечислять деньги любые другие лица, которым ты сообщишь адрес банка или финансового учреждения, в котором находятся твои деньги, и номер своего счета. Вклады бывают разных видов. Главные из них два: вклад до востребования и срочный вклад.
Вклад до востребования приносит сравнительно небольшой процент, но им ты можешь пользоваться постоянно: зачислять на него деньги, брать средства со счета, поручить банку производить с вкладом какие-либо операции.
Срочный вклад принимается на определенный срок: несколько месяцев, год или более долгий срок ты обязуешься не трогать свой вклад, но за это “долготерпение” тебе начисляется более высокий процент.
4. Существует еще один давно известный во всем мире и становящийся все более популярным у нас метод хранения и приумножения своих сбережений: “покупка акций или государственных ценных бумаг”.
Купив акции, ты формально становишься совладельцем выпустившего их предприятия, фирмы, финансовой структуры, акционерного общества и имеешь право не только получать дивиденды, но и влиять на управление предприятием, участвуя в собраниях акционеров. Но, разумеется, реальным влиянием обладают только собственники крупных пакетов акций. А мелкие акционеры на нашем финансовом рынке пока еще не защищены от произвола истинных хозяев, от потерь в случае разорения фирмы. Весьма заманчиво выглядят иногда обещания будущих дивидендов. Эти обещания раздают крупные промышленные предприятия. Однако к ним нужно относиться осторожно: в условиях спада промышленного производства, кризиса отечественной индустрии, выход из которого пока не просматривается, надеяться на стремительный их экономический рост было бы неоправданным оптимизмом.
Самое трудное в приобретении акций – найти эмитента (то есть организацию, выпустившую акции), который вызывал бы доверие. Здесь важно не торопиться, не бросаться на рекламные объявления, обещающие сказочно высокие проценты. Давно известна закономерность, чем более высокие доходы обещает клиентам фирма, тем, как и в случае с банком, осторожнее следует относиться к ее обещаниям. Практика российского рынка позволила сформулировать следующие правила поиска добросовестного эмитента:
Он не должен быть ни слишком большим по своим капиталам (как это было в свое время с “Гермесом”), ни слишком маленьким.
Он не должен обещать заведомо невыполнимого.
Он должен аргументированно подтвердить эффективность проекта, под который выпущены акции.
Он хорошо зарекомендовал себя тем, что успешно реализовал свои прежние проекты.
Он уважительно, без заискивания относится к будущему акционеру как к партнеру.
И все же определенная доля риска в операциях с акциями присутствует даже тогда, когда ты имеешь дело с самыми, казалось бы, солидными фирмами. Поэтому, начиная такую игру, а приобретение акций – это действительно ИГРА, в которой не так-то просто выиграть, но очень легко проиграть, помни о неприятностях, которые подстерегают покупателя акций на каждом шагу:
о поддельных ценных бумагах или бумагах вообще несуществующих компаний;
о невыполнимых обещаниях, которые могут быть даны при продаже действительно существующих ценных бумаг, причем эмитент за эти обещания ответственности нести не будет;
о возможности приобретения ценных бумаг по завышенной стоимости;
о ловушке, которую устроит для покупателя акции продавец: он не зарегистрирует сделку и не доведет до эмитента факт покупки, то есть покупатель может никогда не дождаться дивидендов.
И последнее в разговоре об акциях. Собираясь приобрести их, будь психологически готов к различным вариантам развития событий и заранее рассмотри такие:
Чего можно ожидать в случае благоприятного развития событий?
Что произойдет с твоими деньгами в том случае, если эмитент акций оказался вполне добросовестным, но его бизнес идет все хуже?
Что произойдет с твоими деньгами, если ты нарвался на недобросовестного эмитента?
Только в том случае, если ты взвесил все “за” и “против”, предусмотрел вариант самого неблагоприятного развития событий, готов к нему, можно начинать операции по покупке акций. Но и в этом случае следует помнить о мудрой французской пословице насчет того, что не следует все яйца складывать в одну корзину. Поэтому старайся вложить свои сбережения в акции различных эмитентов. В этом случае риск неблагоприятного исхода будет ниже.
Одним из самых доходных и надежных видов капиталовложений в наших условиях являются вложения в государственные ценные бумаги. Их доходность не ниже, а иногда и выше доходности банковских депозитов.
Для частного вкладчика, не обладающего большим капиталом, наибольший интерес представляют следующие типы государственных ценных бумаг:
а) государственные краткосрочные облигации (ГКО);
б) облигации федерального займа (ОФЗ);
в) облигации государственного сберегательного займа (ОГСЗ);
г) муниципальные займы, муниципальные целевые займы.
Естественно, наибольший уровень надежности – у ГКО, ОФЗ и ОГСЗ, это государственные ценные бумаги федерального уровня, расходы на их обслуживание (в том числе на выплату их держателям доходов) включены в федеральный бюджет. Расходы на обслуживание ценных бумаг, выпускаемых местными администрациями, зависят от местных бюджетов, поэтому они по уровню надежности уступают займам федерального уровня.
Акции бывают двух видов:
1) Привилегированные (владелец акции получает дивиденд в размере фиксированного процента от номинальной стоимости акции вне зависимости от результатов деятельности акционерного общества, кроме того, при ликвидации АО он пользуется преимущественным правом на получение ликвидационной квоты).
2) Обыкновенные (владелец такой акции имеет право на участие в управлении делами АО на собрании акционеров, на получение дивидендов, величина которых зависит от работы АО; на ликвидационную квоту).
Домашнее задание:
1. Какие еще бывают ценные бумаги?
2. Какие условия вкладов существуют в наших коммерческих и государственных банках?
3. Новости о рынке ценных бумаг в России.
4. Расскажите, какие акции есть в вашей семье (привилегии, условия получения дивидендов).
Материал для проведения интеллектуальной игры
Деньги, деньги, деньги…
Попробуй найти ответ…
1. Эти бобы во времена Монтесумы служили деньгами.
2. Увидев их, Виктор Конецкий остроумно заметил, что для итальянцев Галилео Галилей гораздо дороже, чем Джузеппе Верди.
3. Она ценилась дороже старого фунта в Англии ровно на шиллинг.
4. Эта русская мера веса незначительно превышала четыре грамма.
5. Этот маленький предмет когда-то был способен сберечь сто себе подобных.
6. Именно у этого шведского ансамбля родился шлягер “Money, money, money”, то есть “деньги, деньги, деньги…”
7. У монет есть аверс, реверс и…
8. Для счастья ему требовалось сто рублей, а для полного счастья – 6400 рублей.
9. Эта старинная французская монета почти обрела новую жизнь в объединенной Европе.
10. Эту монетку, сменившую в годы нэпа сумасшедшие миллионы, воспел в одном из фельетонов Михаил Кольцов.
11. Так называются тончайшие пленки золота, которые наклеивают на изделия в декоративных целях.
12. На этой купюре изображены Авраам Линкольн и его мемориал.
13. Этот поэт однажды признался: “Мне и рубля не накопили строчки…”
14. Этот распространенный термин произошел от латинского слова, означающего “вздутие”.
15. Именно это продал Незнайка всего за 15 сентиков, когда оказался в каталажке на Луне.
16. Он сказал: “Сейчас за русский рубль в Европе почти ничего не дают, а скоро будут давать в морду”.
17. Этот русский художник великолепно изобразил “Крах банка”.
18. Эта золотая монета названа так по имени Людовика ХIII.
19. Эта ужасная история со счастливым концом началась с находки мелкой монетки представительницей мира насекомых.
20. Эта рок-группа разместила “Деньги” на “Обратной стороне Луны”.
21. Изображение этой сестры милосердия украшает 10-фунтовую английскую купюру.
22. На эти монетки можно разменять австрийский шиллинг.
23. В середине прошлого века на Руси ходила монетка достоинством полкопейки. А как она называлась?
24. В этой стране сосредоточено более половины мировой добычи золота.
25. Эту золотую монетку чеканил в Х в. князь Владимир.
Ответы:
1. Для чего людям какао-бобы? А чудакам-ацтекам семена шоколадного дерева деньгами служили. Испанцы и сажать это дерево стали, чтобы валюта не переводилась – торговать с Америкой. Уж потом распробовали вкус.
2. Загадочная, на первый взгляд, фраза Виктора Конецкого объясняется просто. Портрет Галилео Галилея украшает купюру в 10000 лир, а Джузеппе Верди – 2000 лир. Как не крути, Верди в 5 раз дешевле.
3. Своего золота для новой монеты англичанам не хватило, пришлось везти из Африки. В честь родины золота – Гвинеи – монету назвали, похоже: гинея. Было это в 1663 г. И очень долго самые престижные покупки в Англии оплачивались только гинеями. Например, лоты Сотби и Кристи, скаковые лошади, театральные ложи…
4. Для наших предков – золотник, для нас – 4,266 грамма. Произошел золотник от первой на Руси золотой монетки – крохотного златника. Их чеканил киевский князь Владимир в Х в., а он золота зря не тратил. Золотниками отмеряли редкие товары, от того и пошло: “мал золотник, да дорог”.
5. “Копейка рубль бережет”…
6. “У меня будут деньги, и я заживу по-людски”, – пел знаменитый квартет “АББА”. “И о чем только поют! Не наша мораль!” – надрывались советские идеологи. Слушали, конечно, не их, а шведов. Уж больно у пропагандистов голоса противные!
7. Веками бессовестные короли и герцоги портили монеты, отхватывая кусочки золота и серебра в свою пользу. Пришлось надеть на монеты нарезной “поясок” – гурт, чтобы отличать порченую монету от хорошей. Давным-давно вышли из обращения золотые монеты, а гурт остался. На память.
8. Сказочные деньги получил Шура Балаганов от Остапа Бендера: 50 тысяч рублей! Увы, богач не удержался от соблазна и стащил в трамвае сумочку. Его капитал пополнился черепаховой пудреницей и профсоюзной книжкой, не считая 1 рубля 70 копеек, но горе-жулика тут же скрутили.
9. Французы называли сначала золотую, а потом серебряную монету экю (“щит”) из-за изображенного на ней щита. Деньги ЕЭС не имеют ничего общего ни со щитом, ни с золотом. Новое ЭКЮ (ЕCU) значит “европейская валютная единица (European Currency Unit)”.
10. “Совзнак скончался. Гривенник родился!” – радостно восклицал Кольцов в фельетоне “145 строк лирики”. Еще бы не радоваться! Появление гривенника в 1924 г. означало прекращение инфляции, долгожданную стабилизацию экономики. Нам бы сейчас гривенник вернуть…
11. Сусальное золото иначе называется сусалью. А если верить Далю, сусаль к тому же… даже не лицо, а “морда” или “харя”. “Сусалить” означало и покрывать золотом, и дать по физиономии! Может, отсюда и родилось: показать товар лицом – вызолоченной стороной…
12. Судя по банкнотам США, более всех президентов американцы уважают Франклина. Его портрет украшает 100-долларовую бумажку. А великий борец за свободу негров Авраам Линкольн со своим мемориалом вместе “оценен” всего-то в 5 долларов. Зато к неимущим как-то поближе.
13. Он признавался “во весь голос”: “Мне и рубля не накопили строчки,/Краснодеревщики не слали мебель на дом./И кроме свежевыстиранной сорочки,/Сказать по совести,/Мне ничего не надо!..” Не раз Маяковский наступал на горло собственной песне, но, может, хоть иногда не врал.
14. “Инфляция – переполнение сферы обращения денежными знаками и их обесценение. Используется эксплуататорскими классами для перераспределения национального богатства в свою пользу и снижения реальных доходов трудящихся”. Все правильно. Но откуда же эксплуататоры взялись? На 82-м году революции?!
15. На Луне герой Носова Незнайка мигом ощутил все тяготы рыночной экономики. Денег нет, а есть хочется. Не успел шляпу за 15 сентиков продать, тут же истратил деньги на картошку. Картошку съел, а в кармане по-прежнему пустота. Нам ли этих проблем не понять!
16. Помните, как герой Высоцкого оказался в столичном магазине с товарами? “Какая валюта у вас?” – говорят./”Не бойсь, говорю, не доллары!” Не то, что в Европе, в СССР за русский рубль могли дать в морду. Об этом и сам М. Салтыков-Щедрин не догадывался.
17. Кому-то крах банка приносил огромные барыши, кого-то лишал последних копеек. В 1881 г. В. Маковский виртуозно запечатлел и отчаяние обманутых, и хитрую усмешку обманщиков. Картина из далекого прошлого? Как бы не так! С приходом в Россию рынка число пострадавших все растет. А махинаторов не переводится.
18. Прославил себя Людовик ХIII без ложной скромности. Самая крупная французская монета стала называться в его честь “золотой луи” – луидор. Что оставалось его сыну, Людовику ХIV, после этого?! Пришлось называть себя Король-Солнце. Тоже неплохо звучит!
19. “Муха, Муха-Цокотуха,/Позолоченное брюхо,/Муха по полю пошла,/Муха денежку нашла…” Мирная картинка. А впереди еще пир, нападение на Муху Старичка-паучка, явление героя и гибель злодея. И, наконец, “веселится народ, муха замуж идет/За лихого, удалого, молодого Комара”.
20. Темой музыкального альбома “Пинк флойд” избраны стрессы и напряги нашей жизни, сводящие людей с ума. А что сводит с ума, как не деньги? Даже на неведомой, обратной стороне Луны. И “Dark Side of The Moon” принес недурные денежки. За 17 лет продали свыше 20 миллионов дисков.
21. Ночная фамилия “Соловей” досталась Флоренс Найтингейл от родителей. Раненые прозвали ее “Леди с лампой”. Не раз сестра милосердия Найтингейл обходила ночью палаты и коридоры госпиталя, зорко высматривая, не требуется ли ее помощь. Такое милосердие никакими деньгами не оплатишь.
22. Японцы забыли о сенах, французы – о сантимах, мы когда-то – о копейках, английский фартинг встретишь только в коллекциях нумизматов да на страницах классических романов. Австрийцы же свой грош чтут.
23. Денежный товар когда-то на Руси вовсе не ценную вещь, а самую что ни на есть дешевую – в денежку, полкопейки, две полушки. Жалованье русского солдата составляло “три денежки на день, куда хочешь – туда и день”. Сейчас денежка 1856 г. стоит не один десяток рублей.
24. Сколько ни бахвалился индийский гость перед новгородцами “не счесть алмазов в каменных пещерах далекой Индии”, первенство не за ней. Южно-Африканская Республика богаче и алмазами, и золотом. Не зря Англия в начале века за чужое добро с бурами билась. А ведь ЮАР еще и ураном богата!
25. Далеко не всякий музей может похвалиться златником. Найдено всего 10 крохотных – четырехграммовых монеток. Куда им до увесистых империалов Екатерины II! Но как-никак златник стал первой русской монетой из золота.
Ирина БАТУРИНА,
учитель истории, обществознания, граждановедения, права, заведующая методическим объединением учителей общественных дисциплин
Челябинск
Выбор читателей
Комментарии