​Кейс «Выгодное вложение».

Инновационными подходами в учебном процессе педагоги считают практику моделирования, проектирования, использования активных и интерактивных форм работы с обучающимися, различные варианты семинаров, тренинги и внесение их элементов в практические занятия. Эффективным методом обучения школьников и студентов можно назвать и метод кейс-стади, или метод учебных конкретных ситуаций.

Метод кейс-стади, если следовать определению его разработчиков, – это метод обучения, при котором обучающиеся и преподаватели участвуют в непосредственном обсуждении деловых ситуаций или задач. Эти кейсы, подготовленные обычно в письменной форме и составленные исходя из реальных фактов, читаются, изучаются и обсуждаются обучающимися. Поэтому метод кейс-стади включает одновременно и особый вид учебного материала, и особые способы использования этого материала в учебном процессе.

Кейс (от англ. сase) – это описание конкретной ситуации или случая в какой-либо сфере: социальной, экономической, медицинской и т.д. Как правило, кейс содержит не просто описание, но и некую проблему или противоречие и строится на реальных фактах.

Соответственно, решить кейс – это значит проанализировать предложенную ситуацию и найти оптимальное решение.

Данный пример кейса был включен в задания очного этапа Межрегиональной олимпиады учащихся общеобразовательных учреждений по экономике «Экономиада 2018» (для учащихся 10-х и 11-х классов), а также может использоваться для обучения школьников основам экономики и личного финансового планирования.

Артему 3 марта исполнилось 18 лет. Родные подарили ему 100 тыс. рублей. Он хочет принять обдуманное решение по использованию этих денег. С одной стороны, ему очень хочется поехать с друзьями в путешествие по европейским странам после выпускного в школе. А с другой стороны, пока не известно, сможет ли он поступить в институт на бюджетное место или придется получать высшее образование на платной основе и использовать для этого подаренные деньги. Кроме того, Артему хотелось бы начать копить на собственную машину. Артем решил пока положить деньги на банковский вклад. В банке ему предложили три вида вклада на выбор (банк входит в систему страхования вкладов).

Вклад «Медовый месяц»

Процентная ставка – 6,51% годовых. Минимальная сумма взноса – 20000 рублей. Минимальная сумма пополнения вклада – 2000 рублей. Срок хранения вклада – 31 день. Выплата процентов в конце срока.По вкладу предусмотрены 6 пролонгаций на новый срок хранения. Пролонгация вклада на новый срок производится на условиях заключенного ранее договора за исключением процентной ставки, которая устанавливается с учетом ставки действующей в банке по данному виду вклада на момент пролонгации.В случае досрочного возврата вклада или его части по инициативе вкладчика проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых. Расходные операции по вкладу предусмотрены в сумме выплаченных процентов.Дополнительные взносы принимаются в течение всего срока вклада.

Вклад «Накопи»

Процентная ставка – 6,55% годовых. Минимальная сумма взноса – 100000 рублей. Срок хранения вклада – 181 день. Начисления и выплата процентов производятся каждые 11 дней. Минимальная сумма пополнения 10000 рублей.По вкладу не предусмотрены пролонгации на новый срок хранения.В случае досрочного возврата вклада или его части по инициативе вкладчика проценты выплачиваются по ставке 0,01%, а ранее выплаченные проценты удерживаются из основной суммы вклада.Дополнительные взносы принимаются в течение всего срока вклада.Выплаченные проценты перечисляются на счет вклада «До востребования» (ставка 0,01%), либо пластиковую карту.

Вклад «Универсальный+»

Срок хранения вклада – 550 дней. Процентная ставка по вкладу: 1-181 день – 6,5%, 182-365 дней – 6,1%, 366-550 дней – 5,1% годовых. При досрочном расторжении вклада проценты за неполный месяц начисляются по ставке 0,01%. Уплаченные проценты не пересчитываются. Выплата процентов производится ежемесячно, происходит капитализация процентов. Минимальная сумма взноса – 1500 рублей. По вкладу предусмотрены расходные операции, не превышающие сумму неснижаемого остатка – 1500 рублей (т.е. можно снимать деньги в течение срока хранения по вкладу, но остаток денежных средств во вкладе должен быть не ниже установленной суммы неснижаемого остатка). По вкладу не предусмотрена пролонгация на новый срок хранения.

Помогите Артему принять решение – выделите и аргументируйте преимущества и ограничения каждого вклада именно для Артема.

Решение

Ключевым моментом в сформулированном задании является выделение преимуществ и ограничений трех вкладов, то есть их достоинств и недостатков именно для Артема. Так как у Артема есть несколько вариантов использования подаренных денег, то и выбор вклада должен быть исходя из них. Артем не отрицает возможность путешествия с друзьями, соответственно, он должен иметь возможность оперативно получить деньги из банка. Также Артем допускает возможность оплаты обучения из этих средств, значит, ему снова необходимо изъятие средств со счета. Но при этом Артем предполагает и такой вариант развития ситуации, как накопление для покупки автомобиля, соответственно, у вклада должен быть высокий процент и капитализация. Рассмотрим преимущества и ограничения каждого вклада.

Преимущества Ограничения Вклад «Медовый месяц» Возможность пополнения Низкая процентная ставка Возможность пролонгации Короткий срок хранения (копить на машину у Артема не получится)   Пролонгация под неизвестную процентную ставку (процентная ставка на момент пролонгации может стать больше, а может и снизиться)   Пересчет процентов при досрочном изъятии вклада под низкую процентную ставку (досрочное закрытие невыгодно)   Расходные операции предусмотрены только на сумму начисленных процентов (то есть изъятие средств на отдых или учебу у Артема не получится без закрытия вклада) Вклад «Накопи» Самая высокая процентная ставка из трех предложенных вкладов Отсутствует возможность пролонгации Возможность пополнения Пересчет процентов при досрочном изъятии вклада под низкую процентную ставку (досрочное закрытие невыгодно)   Отсутствие капитализации, так как проценты начисляются на счет вклада «До востребования» (ставка 0,01%), либо пластиковую карту Вклад «Универсальный+» Наличие капитализации процентов Низкая процентная ставка Отсутствие пересчета уплаченных процентов при досрочном изъятии   Низкая минимальная сумма   Возможность совершения расходных операций

Об авторах:

Алла Викторовна Якунина – д.э.н., профессор, профессор кафедры финансов Саратовского социально-экономического института (филиала) РЭУ имени Г.В. Плеханова

Алина Сергеевна Козлова – к.э.н., доцент кафедры финансов Саратовского социально-экономического института (филиала) РЭУ имени Г.В. Плеханова